80 بالمائة من سكان الولايات المتحدة يؤيدون طرق وتقنيات الدفع أكثر ابتكاراً. أسفر استطلاع رأي شمل 1,000 مستهلك عن نتائج واضحة للغاية فيما يتعلق بالتحول إلى المدفوعات الرقمية وغير النقدية:
- تلقى ما يقرب من 51 بالمائة من المشاركين في الاستطلاع مدفوعات إلكترونية من خلال الودائع المباشرة.
- يعتقد 83% ممن أجابوا على الاستطلاع أن الشيكات التقليدية سيتم القضاء عليها تمامًا؛ وعلى وجه التحديد، يعتقد الكثيرون أن هذا سيحدث. خلال العشرين سنة القادمةويعتقد ثلث المشاركين في الاستطلاع أن عمليات التدقيق ستنتهي في سنتان فقط.
- ستواصل 11% فقط من الشركات أعمالها الحسابات الورقية.
- 54% من الشركات تعتقد أنها ستستخدم خدمة الدفع التلقائي عن طريق الحسابات المصرفية أو بطاقات الائتمان.
- يعتقد 52% أن المدفوعات ستتم من خلال تطبيقات المحمول.
- يعتبر 21% من الناس العملة الافتراضية "بيتكوين" بمثابة عملة موثوقة للغاية في غضون عقد من الزمن.
المستهلكون مستعدون لتكنولوجيا الدفع المستقبلية
"تواصل التقنيات الجديدة في مجال المدفوعات تقديم المزيد الرقمنة والتبسيطأوضح بات ماكموناغل، مدير عمليات المدفوعات في شركة فيوبوست، قائلاً: "يشمل ذلك تحسين الأمن والتعاون، بالإضافة إلى الإشعارات وسرعة توفر الأموال". وتنسجم هذه الرؤية مع التطور العالمي نحو نموذج تصبح فيه المدفوعات شبه آلية. غير مرئىتُخفي التكنولوجيا نفسها، ولا يدركها المستخدم إلا من خلال إدراكها. سرعة, راحة y مراقبة.
وصول طرق دفع أسرع وقد ازداد بشكل ملحوظ الأمن والرقابة في الحد من المدفوعات الاحتياليةيتم تصميم معالجات الدفع المستقبلية لتكون قابلة للتشغيل البيني، وذكية، وشفافة، وقادرة على العمل في أي بيئة أو بلد، ودمج وسائل الدفع المختلفة (البطاقات، والحسابات المصرفية، والمحافظ الرقمية، والعملات المشفرة، أو العملات الرقمية للبنوك المركزية) دون أي عوائق للمستخدم.
في هذا السياق، تتجه المدفوعات نحو نموذج يسمح للمستخدمين بالشراء دون المرور عبر نقاط البيع، والدفع ببصمة إصبعهم على هواتفهم المحمولة، والتحقق من صحة المعاملات باستخدام تقنية التعرف على الوجه، أو حتى المصادقة على المدفوعات باستخدام الصوت. هذا النوع من المدفوعات غير المرئية وقد بدأ بالفعل في المتاجر التي لا تحتاج إلى أمين صندوق، والمركبات المتصلة بالإنترنت، والأجهزة. wearables وبيئات التجارة الإلكترونية حيث تتم معالجة المدفوعات تلقائيًا في الخلفية.
الأمن المتقدم: القياسات الحيوية، والذكاء الاصطناعي، والترميز
وفقًا لنتائج الاستطلاع ، يتوقع العديد من المستهلكين التقنيات المتقدمة للحفاظ على سلامتك من الاحتيال وسرقة الهوية:
- يعتقد خمسون بالمائة من المشاركين في الاستطلاع أن تقنية بصمات الأصابع سيتم استخدامه على نطاق واسع للتحقق من صحة المدفوعات.
- يعتقد 35 بالمائة أن التعرف على الوجه سيصبح عنصراً أساسياً في عملية التحقق من صحة الدفع.
- يقول 32% إنهم يثقون بتقنية التعرف على الوجه لـ أمان الدفع الإلكتروني.
أصبحت القياسات الحيوية (بصمة الإصبع، الوجه، الصوت، قزحية العين، أو حتى راحة اليد) حجر الزاوية لأنظمة المصادقة القوية. فهي لا تقتصر على تحديد هوية المستخدم فحسب، بل تدمج أيضًا بياناته الشخصية. الهوية الرقمية في عملية الدفع نفسها، تضمن الهوية الرقمية هوية الدافع، وكيفية الدفع، وبأي موافقة. عمليًا، تميل الهوية الرقمية إلى أن تصبح طريقة الدفع نفسهاسيدفع المستخدم ببساطة لكونه على طبيعته.
تُستكمل القياسات الحيوية بتقنيات مثل الذكاء الاصطناعي و تحليلات متقدمةتستخدم البنوك وشركات الدفع نماذج التعلم الآلي لتحليل ملايين المعاملات في الوقت الفعلي، واكتشاف الأنماط الشاذة، وحظر العمليات المشبوهة، والحد بشكل كبير من محاولات الاحتيال. يتيح هذا النهج تقديم تجربة عملاء فورية تقريبًا مع الحفاظ على مستوى عالٍ جدًا من الحماية.
عمود آخر هو رمزيستبدل هذا النظام بيانات البطاقات أو الحسابات الحساسة بمعرفات مشفرة (رموز) لا قيمة لها خارج النظام الذي أنشأها. تُستخدم هذه الرموز بدلاً من الأرقام الفعلية لكل عملية شراء، سواء في المتاجر أو عبر الإنترنت، مما يقلل من انكشاف المعلومات المالية ويساعد الشركات على الامتثال للوائح حماية البيانات الصارمة. بالنسبة للمستخدم النهائي، يُترجم هذا إلى تجربة دفع أكثر سلاسة، حيث لا يحتاج إلى إدخال بياناته في كل معاملة، مع ضمان حماية معلوماته.
المدفوعات عبر الهاتف المحمول، والمحافظ الرقمية، والأنظمة البيئية القابلة للتشغيل البيني
الكثير المدفوعات المحمول و محافظ رقمية أصبحت هذه التقنيات عنصراً أساسياً في تكنولوجيا الدفع المستقبلية. تتيح محافظ الدفع الإلكتروني مثل Apple Pay وGoogle Pay وSamsung Pay، أو حلول الدفع المصرفية المخصصة، للمستخدمين تخزين البطاقات والحسابات ووسائل الدفع الأخرى على هواتفهم الذكية أو أجهزتهم الأخرى. wearablesكما أنها تدمج القياسات الحيوية والترميز لتعزيز الأمان. وبالنسبة لشريحة متنامية من المستهلكين، تُعتبر المحفظة الرقمية بالفعل وسيلة الدفع السائدة، حيث تجمع بين راحة, أمن عمدة الأمم المتحدة الرقابة المالية بفضل التسجيل التلقائي للمعاملات.
هذا التطور مدفوع بتوسع أنظمة الدفع الرقمية، حيث تتعاون البنوك وشركات التكنولوجيا المالية وشركات التكنولوجيا الكبيرة لتقديم حلول قابلة للتشغيل البيني: المدفوعات الفورية من حساب إلى حساب (A2A)، ورموز الاستجابة السريعة المدمجة في محطات نقاط البيع، والمدفوعات غير التلامسية بتقنية NFC، وآليات أخرى. فتح المصرفية تتيح هذه التقنيات مشاركة البيانات بطريقة موحدة وآمنة عبر واجهات برمجة التطبيقات (APIs). والنتيجة هي بيئة تتزايد فيها عمليات الدفع. لحظة, شامل y بدون احتكاكسواء في التجارة الإلكترونية أو التجارة التقليدية.
في نفس الوقت ، فإن المدفوعات عبر الحدود وتتيسر المعاملات الدولية بفضل البنية التحتية الأكثر حداثة، وتطوير العملات الرقمية للبنوك المركزية، والتكامل التدريجي لـ criptomonedas والتقنيات سلسلة كتلةتوفر هذه الأدوات إمكانية التتبع والأتمتة من خلال العقود الذكية وكفاءة التكلفة والوقت، وهو أمر جذاب بشكل خاص للتجارة الإلكترونية الدولية والتحويلات المالية والتسويات بين البنوك.
تُشكّل هذه المجموعة الكاملة من الابتكارات مستقبلًا للمدفوعات، حيث يتراجع استخدام النقد، ويُعطي المستخدمون الأولوية لتجارب الدفع السريعة والآمنة، وتتنافس الشركات لتقديم قيمة مضافة أكبر: تحليلات الإنفاق، والتنبيهات الفورية، وبرامج الولاء المتكاملة، وأدوات الادخار الآلية. في هذا المشهد الجديد، من الضروري الاستعداد للتبني. تقنيات الدفع المستقبلية يصبح ذلك ميزة تنافسية حاسمة لكل من المستهلكين والشركات.